가정경제전담 수사본부
3040 맞춤형 자산관리법
우리는 결혼, 출산, 양육, 은퇴
라이프 사이클에 맞춘
자산관리가 필요하죠.
특히 30,40대는
소득활동이 활발한 시기라
자산관리에 있어
중요한 시점입니다.
단기, 중기, 장기별
목적 자금 마련이 꼭 필요합니다.
월 보험료가 소득의 24%
큰 비중을 차지하는 부부의 경우
보험의 정리가 필요합니다.
CI는 중대한 질병 진단 시만
보장이 되는데
CI를 들어 암,뇌,심장 같은
3대질환 진단비가 부족한 상태예요.
게다가 갱신형이구요.
(갱신형은 계속 오릅니다.)
결국 이분은 CI와 변액종신은 정리하고
종합은 사망 6천만, 뇌, 심장,암3000천만,
질병후유장해3천만,상해후유장해1억,
그리고 실손으로 보장받게 하였네요.
노후 자산증식이 목적이면?
변액연금 같이 저축으로
자금을 마련하라고 하네요.
변액연금도 원금이 보존되거나
손해가 되는 것도 있으니
본인 성향에 맞춰 선택하면 됩니다.
그리고 변액상품은 무조건
매월 납입액+추가납입을 합니다.
왜냐하면 보험은 직원급여, 광고비,
운영비 같은 사업비가 있는데
추가납입은 없어
그만큼 사업비를 절약할 수 있습니다.
연금저축에 돈을 많이 내서
당장 쓸 돈이 없을때
결혼자금용 목돈마련이 시급한분?
연금저축보험은 연금저축펀드로
기관이전 후 납입중단을 합니다.
기관이전이란?
보험사의 연금저축을
증권사의 연금저축펀드로
계좌를 옮기는 것을 말한다.
보험은 두달이 미납되면 실효가 되는데
증권사는 납입이 자유롭고
매월납입하지 않아도
적립금은 그대로 유지 됩니다.
이후 여유가 생길때
다시 납입을 하면 됩니다.
변액연금 30만도
15만으로 조정하고
여유가 생길때
추가납입으로 활용합니다.
3040 운전자보험 가입률이 늘고 있는데
여기에 가입하는 이유는
벌금,형사합의금,변호사선임비 때문이죠.
그런데 받는 돈은 실제사용금액이
실손처럼 적거나 같으므로
2건을 가입할 이유가 없습니다.
왜냐하면 중복가입시 비례보상으로
각각 50% 지급이 됩니다.
만약 기존 한도가 낮으면
신규로 가입을 해야하는지?
신규말고 벌금담보증액특약으로
금액을 높이면 됩니다.
종신 사업비가 28~45%
100만원 납입시
매월 28~45만원은 차감이 됩니다.
종신은 사업비 비율이 높기때문에
연금,저축 목적으로 가입하면 안됩니다.
사업비가 적을 수록
저축 비율이 늘어나는거죠.
이 종신보험은 정리하는 것이 좋고
단독 실손으로 갈아타고
부족한 3대질환
진단비, 수술비, 후유장해는
통합보험으로 보완합니다.
가장인 경우
종신이 필요한데
이렇땐 비싼 종신말고
정기보험으로 하는 것도 방법이예요.
차이가 보장기간인데
일정기간 사망보장이 되므로
금액이 적게 나갑니다
즉 자녀의 경제적 독립전까지
사망보장이 필요하므로
기간을 정해놓은 것도
절약할 수 있는 방법입니다.
부부 연금준비는
남편은 국민연금, 퇴직연금
아내는 개인연금, 장기간병(치매)준비
하는 것이 좋습니다.
100세시대 의료비 부담이
큰게 사실이죠.
아내의 경우 개인연금을 60만을 하는데
생활이 힘들 수 있고
사업비 절약을 위해
매월30만 추가납입 30으로 합니다.
★요약
1.미성년자녀가 있으면 종신말고 정기보험으로 사망보장 준비!!
2.노후준비는 연금보험으로....
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